减免罚息 信用卡逾期两天法律咨询

什么是停息分期？
现在信用卡几乎是人手一张或者多张，但有的人用的时候肆无忌惮很容易导致逾期的事故发生，面临、黑征信、起诉、罚息等等。在出现这些问题时有方法能解决吗？有，那是申请协商分期。那么有人要问了，到底什么是协商分期呢？该如何申请呢？
一、停息分期是什么意思？
停息分期专业化术语又叫个性化分期，顾名思义是停息+分期，不再产生任何违约金和循环。
停止的不只是循环，还有高达5%的违约金。10万欠款，停息分期后，每月能够减少的损失至少是6500元。所以停息是止损的关键，也是能够让债务不再越还越多的方法。
二、停息分期申请条件是？
1、还款能力不足：只有当信用卡账单真的大过持卡人还款能力的时候，持卡人才能申请停息分期。如果持卡人还有还款能力，是不能申请停息分期的。
2、有还款意愿：持卡人需要在还款日之前，主动联系银行说清楚情况，并进行协商。如果持卡人在出现逾期之后，还出现了改变联系方式等躲避银行的行为，银行是不会允许持卡人申请停息分期的。
3、有合理的原因：持卡人还不上是由于一些不可抗拒的因素导致的，并非持卡人自身不还，并且需要提交相关资料给银行证明。
三、停息分期的好处和弊端
信用卡分期停息的好处：
1、可以减免罚息和违约金，不必承担已经产生的罚息。
2、停止，可以五年内不涨，每个月偿还的都是本金。
3、不用再忍受的打扰和煎熬，不用再面临被起诉的风险。
4、每个月可以还固定少量的还款，自己不用再担心害怕，也可以腾出更多的精力去好好奋斗。
信用卡分期停息的弊端：
1、协商成功之后，你的征信报告上会体现出来一个指腹，这也意味着你基本上和银行的所有业务和信用卡都无缘了。
2、当你协商成功之后，你不能再有一次的逾期，因为一旦逾期，之前的协议会作废，并且按照协商之前的金额进行计息，所以我们在协商的时候，要考虑到自己的偿还能力，不要盲目的去达成这个协议。
逾期以后不要想着如何逃避，相反我们应该积面对，俗话说的好“欠债还钱天经地义”。我们不要想着消失了银行不会让我们还钱了，有可能因为你的债务问题影响到自己家人的生活！
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信用卡被冻？不要慌！进来教你如何！
常情况下来说，和申请到低额度信用卡、信用卡被降额等情况相比，信用卡被银行冻结也是件令人头疼的事情，因为冻结状态下的信用卡，基本上不能办理任何业务了。
信用卡被冻结后，我们要及时了解原因，其次再定位怎么解冻。下面一起来了解信用卡冻结的原因以及解冻方法。
▶信用卡被冻结的4大原因
1、信用卡行为
信用卡是违法行为，银行明文规定持卡人不能使用信用卡。银行在信用卡核发后，会对信用卡的交易情况进行监督，只要持卡人进行违规操作很会被银行发现。
2、信用卡遗弃丢失
持卡人发现信用卡遗失或有被盗的风险后，可以主动申请冻结自己的信用卡。
3、持卡人非法操作
比如外借给他人使用、多次在上查询余额、多次密码错误、多次交易失败、同一时间跨地区交易等等，这类操作都有可能触发银行风控系统，银行会冻结信用卡。
4、信用卡长期逾期
如果信用卡逾期且经过后仍然不还欠款的，银行会冻结信用卡使用权。或者在短期内连续多次发生逾期还款，银行为了防范风险也可能会冻结信用卡。
▶信用卡冻结会影响信用记录吗？
1、信用卡被冻结不等于信用卡逾期，除非是因为信用卡逾期未还款导致的冻结。
2、信用卡冻结只是一种临时状态，但是如果刚好在出账单之前处于冻结状态，那么信用报告上会显示这个记录。
3、信用卡不能逾期，如果逾期90天以上，或6次以上（即征信报告中的“连三累六”），会被计入征信“”，会影响所有信用卡申请使用或。
▶信用卡解冻的4种方法
1、由于信用卡逾期还款被冻结，应该尽快将逾期金额悉数还上。之后打电话给信用卡中心，说明自己逾期的原因。如果是情况造成的逾期，或者逾期不是特别严重，银行会进行解冻。
2、如果是真的引起的冻结，那么立刻停止行为，过一段时间后向银行申请解冻。如果非主观故意，而是被怀疑，可以致电银行，说明情况，并申请信用卡解冻。
3、信用卡丢失或盗刷导致的信用卡被冻结，一般在相关事宜处理完毕以后，发卡行会为其解冻。
4、因违规被冻结信用卡，一般情况下信用卡是不允许外借的，所以如果是因为外借被冻结，应尽量说明外借理由，做到安心用卡，然后争取恢复用卡使用权。
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银行卡被冻结？用卡方式要注意
银行卡， 在社会金融环境中，一直扮演着非常重要的角色，即使现在各种快捷支付风行，也无法改变以银行卡作为载体的现状。所以，一旦银行卡出现被冻结的情况，对个人或者企业的影响是非常大的。
目前大家的银行卡冻结主要分为两个类型，银行冻结和**冻结。
01/银行冻结
1、交易次数频繁，金额过大，大数据在识别到你，可能用私人卡收公司的货款。
2、交易金额过大与开卡人的身份不匹配。比如说你开卡的时候，身份是个文员。每月工资五千但是银行卡动不动几万、十几万或几十万的交易。那可能涉及到非法活动。
3、资金连续多笔到账。到账后连续转走。快进快出。大数据在识别到你可能在非法集资或非法经营。
02/**冻结
1、，因为银行卡被冻结了，80%的人都是因为这个原因，银行卡被冻结。
2、银行卡被别人非法洗钱，可能涉及诈等非法犯罪分子用来转移欠款洗钱等非法交易，会被冻结，有些人网上做任务被诱导得小钱卡却被非法用了，这类也不算少数！
3、法院冻结，这类一般是被起诉了，涉及到债务纠纷的问题，你的财产被冻结了！
03/如何处理？
一：搞清楚是被谁冻结的
大家要做的是打电话给银行，问一下冻结的原因，哪里冻结的，冻结期限是多少天，冻结机构的电话是多少？这些是要了解清楚的，如果是银行冻结原因，他们会告诉你怎么处理，根据他们的提示照做可以了，如果是**冻结，跟银行要冻结部门的电话，然后打电话咨询相关部门处理！
二：自我反省，冷静分析
当银行卡被冻结，要先反思自己有没做过违规违法的事情，比如出售、出租银行卡等。如果有，请及时准备好证据材料，向机关做好说明，做好被处理的准备。如果没有，则可以寻求解冻。
三：法律途径，寻求解冻
银行卡冻结时，通常会同步发送解除限制的指引，可以按照提示信息准备材料，寻求解冻，若是被权力机关冻结，则需要向权力机构提供强有力的证据证明资金的合法性。权力机构会根据法律程序对银行卡进行解冻。
冻友们在平时用卡的过程中，也要养成良好的用卡习惯，避免以上这些行为，不要等到银行卡被冻结付不了款的时候才后悔莫及。
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避免信用卡变卡，用卡细节要注意！
信用卡是银行给我们的消费信用证，一般来说，只要我们的个人信用调查良好，我们可以在许多银行申请信用卡，信用卡确实方便了我们的生活，因为它可以在我们资金紧张的时候解决问题，可以说，信用卡是我们经济压力下的及时雨。
但很多朋友在使用信用卡时可能会忽略一些非常重要的细节，因为这些细节，我们可能会承担信用卡费用。下面来看看信用卡消费要注意的四个主要细节。
1、信用卡还款日别忘记
使用信用卡的时候别忘了还款日，只有按时还款，才能保持良好的信用记录，这样没有逾期记录，如果以后要会方便一些。
2、信用卡年费别忘交
所有的信用卡都是需要交年费的，不同的卡年费也是不一样的。一般的普通信用卡都是每年次数，高出次数，年费免了。
所以大家拿到信用卡要记得每年多多，否则产生年费没有按时缴纳，会有不良的信用记录。
3、信用卡按账单金额还款
信用卡每个月还款时，要按照账单的金额来还款，不可以抹零而少还，不然被你漏还的那些金额会产生的费用。
4、选择合理的还款方式
每次要还款的时候，要选择合理的还款方式。如果选择低还款，发卡行会以全额为基数来计算还款，还清的时间越长，还款会越高。所以，只要你能还清尽量一次性还清。

手把手教你如何避免信用卡逾期！
怎么样管理信用卡才不会逾期？
很多人因为忘记还款日导致信用卡逾期，这种冤枉的损失是完全可以通过一些方法来避免的，下面一起来学习一下如何避免！
一、忘记还款怎么办？
01、设置电子账单，用常用的邮箱接收信用卡的账单，如果是多张信用卡，建议使用同一个邮箱接收方便管理，如果邮件接收不到可以去回收站找一下，把该联系方加入通讯录白名单里。接单做好记录，设置提醒还款日是哪天。
02、做好账单统计，由于多张信用卡的账单日和还款日可能不一样，所以建议大家在手机或笔记本上记录清楚，包括卡种明细、账单日、还款日等信息。
03、关注并绑定信用卡微信公众号，会有消费实时提醒和账单提醒等功能，每一笔消费都能一目了然，让您不会忘记还款时间。
04、绑定自动还款，在申请的时候，可以勾选自动还款业务，在对应的中存入足够的金额，到还款日自动进行扣款；每月至少还“z低还款额”。
二、无法还款怎么办？
01、短时无法还款，可以请银行“通融”下。现在很多银行的信用卡都有容时容差服务，有的银行会为您直接开通这项服务，但有的银行需要自己去申请开通，因此，大家在拿到信用卡的时候，要先咨询客服进行确认。这项服务对持卡人规定额度内、过了还款日规定时间内的还款，仍然算正常还款，不再收取滞纳金和罚息。
02、如果您当前没有足够的钱来还款，可以选择先以z低还款额还款，只需在还款日还清低还款额即可，各大银行的低还款额一般仅为账单金额的10%。这种方法对于短期还不上欠款的持卡人是比较友好的！
逾期以后还能贷到款吗？
对于很多负债者来说，逾期是一件很烦恼的事情，因为一旦逾期会影响征信，征信染上污点，往后想要麻烦了。有一句话说到“一旦逾期深似海，从此是路人”，虽然这句话有点夸大其词，但一旦逾期对于往后想肯定是有影响的！
那么逾期不能申请了吗?其实也要视情况而定！
01、大额逾期还款造成的不良记录
银行信用逾期次数相关规定：一年内不能有四次逾期次数；近半年内不能有三次；近三个月内不能有两次。
如果你的逾期次数没有过红线，并且个人收入和其他方面比较稳定，银行也是会放款的。
不过如果是连续逾期三期(或者信用卡连续90天以上没有还钱)以上，申请比较难了，无论是抵押还是信用。这样的话，你需要把逾期的款项尽快还上，而且在不销卡的情况下正常使用，重新建立良好的信用记录。
一般的信用记录会在征信报告中显示近两年，如果你连续两年保持良好的消费还款习惯，那么，征信记录上便会刷新，这样重新可以向银行进行申请了！
02、被盗用导致的逾期
有些朋友逾期是因为之前的身份信息被盗用导致自己莫名被扣上一个，那么这种情况应该跟银行或者机构解释并出示证明，这样也能顺利贷到款！
信息被盗用，也有可能导致征信不良。如果有人盗用人的申请了，逾期不还，信息被记录在人的征信报告上，影响人之后的。遇到这种情况怎么办？
信息不实导致征信不良，程度较轻的，可以直接去当地的央行信用中心，提出异议申请，一般15个工作日可以得到回复；程度严重的，如冒名，除了跟银行协商以外，人还需去机关报案。
03、选择其他的途径
不同的银行和借贷机构对于逾期的容忍度也不一样。有的银行比较看重还款能力，有的公司政策比较宽容，如果逾期不是很严重，还是有些银行或金融机构愿意接受的。
还有一点也是能的方法——追加担保人。一般担保人的条件是是靠谱、在本地、征信良好、有房有车、又愿意为你承担风险的朋友。
作为担保人不是签个字而已，是要履行人不能按时还款，要帮助人还债的责任。如果不换，同样会记为逾期。
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